Tsis-nyiaj ntsuab them - nws ... koom haum ntawm cashless thoob lub ntiaj nyiaj them nyob rau hauv lub koom haum. Cov ntaub ntawv ntawm kev them nyiaj cov ntaub ntawv

Cashless thoob lub ntiaj them - yog, figuratively hais lus, cov hlab ntsha ntawm lub kev khwv nyiaj txiag. Lawv yog ua los ntawm kev ua cov nyiaj them los ntawm bank accounts thiab tswj los ntawm Civil Code (Tshooj. 45 thiab 46), cov tswj rau lub xam uas tsis yog-nyiaj ntsuab xwm ntawm lub Central bank ntawm Russia tooj tooj 2-P ntawm 12.04.2001, cov nyiaj no yog kis los ntawm cov raug them nyiaj yug lub bank account mus rau lub bank account ntawm cov neeg muag khoom (neeg tau kev pab).

Hloov dua siab tshiab uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv lub ntsiab kev them nyiaj ntsuas qhia tau hais tias ib tug tej theem ntawm nyiaj txiag txoj kev loj hlob. Nyob rau hauv lub teb chaws uas tsim ntawm cov nyiaj ntsuab turnover yog hais txog 5% ntawm tag nrho cov nyiaj turnover. Cashless thoob lub ntiaj nyiaj them tso cai rau cov central bank los tswj cov nyiaj turnover ntawm Lavxias teb sab Federation. Nrog lawv pab no heev ceev nyiaj kev, raug tsim ib ntus free nyiaj, thiab nrog lawv pab lub ntsuam xyuas nyiaj system tej nws muaj peev xwm yuav tau qiv. Tsis tas li ntawd raws li ib tug tshwm sim ntawm acceleration ntawm ntsig txog kev (thiab nyob rau hauv qhib rau cov "saw" ntawm Marx 'khoom-Nyiaj-khoom "), ceev thiab cov ntaub ntawv kev nyob rau hauv lub xeev.

Modular qauv ntawm ntsig txog kev

Raws li koj paub, txij li thaum 1992, uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv Russia yog analyzed thiab muab kev pab los ntawm lub bank ntawm Russia noj mus rau hauv tus account lub ntsig txog aggregates, nyob rau hauv uas nyias pawg ntau yam ntawm cov nyiaj. Yuav ua li cas yog lawv cov nyiaj txiag rau cov ntsiab lus, koj yuav saib tau nyob rau hauv Daim duab 1.

Scheme 1. Modular qauv monetary

Lub tsev M _0, raws li lub classical kev tshawb xav, integrates nyiaj ntsuab, nyiaj nyob rau hauv daim ntawv nyiaj, hluav taws xob nyiaj thiab cov tshev mis, piv txwv li - .. Lub feem ntau heev kua cuab tam. Cuab tam uas muaj kev koom siv lub cev neeg. Cov mis, uas nws yog txiav txim, yog raws li nram no: M0 = C + tshev (1).

Complemented cim chav tsev M ₁ txheeb ze rau M0 qhia los ntawm Formula 2: M ₁ = M ₀ + nyiaj rau tam sim no thiab tam sim no tso nyiaj rau hauv lub tsev txhab nyiaj (2).

Qhov no unit kuj qhia lub lag luam kev ua ub no ntawm kev cai lij choj koom haum, khwv tau nyiaj rau tam sim no thiab hais sib haum tso nyiaj thiab siv lawv rau lub lag luam.

Lub tsev M _2, nyob rau hauv lem, yog lub complement mus rau lub tshuab M _1. Nws muaj xws li cov nyiaj ceev cim, t. E. Lub deposit nyiaj ntawm kev nyab xeeb thiab deposits. Yog li, nws yog ib tug ntev-lub sij hawm liabilities ntawm lub ntsuam xyuas nyiaj system.

Nyob rau hauv cov nyiaj ntsuab - lub ntsiab kev them nyiaj ntsuas

Rau classical qauv ntawm ntsig txog sau ua ib pawg uas tsis yog-nyiaj ntsuab them - nws aggregates M _{1 thiab} M _2.

Ntxiv mus, raws li cov nqe lus ntawm Thawj Deputy Chairman ntawm lub Central Bank Georgiya Ivanovicha Luntovskogo, tam sim no lub ntsiab kev them nyiaj ntsuas rau Russia yog tseem nyiaj ntsuab. Txawm li cas los, lawv qhia tawm nyob rau hauv lub M2 sau ua ib pawg tsis los ntawm 35,2% nyob rau hauv 2005 rau 23.8% (cov ntaub ntawv rau qhov kawg ntawm xyoo 2012.)

Lub koom haum ntawm lawv turnover - kim: yuav tsum tau ib tug tshwj xeeb cov nyiaj ntsuab register khoom, sau system, thiab lwm yam Nyob rau tib lub sij hawm, Western lub teb chaws no lub luag hauj lwm no yog ua si feem ntau uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them ... Nyiaj txo tus nqi ntawm turnover ntawm cov nyiaj - ib qho ntawm cov yam tseem ceeb ntawm ib tug dynamic economy.

Lub mechanism ntawm correspondent nyiaj

Cashless thoob lub ntiaj them - yog ib tug ntawm lub zog ntawm lub tsev txhab nyiaj. Yuav kom siv lawv muaj tsawg los qhib lub txhab nyiaj tso nyiaj rau lawv tus kheej txhawb enterprise thiab tam sim no - Foster los ntawm cov nyiaj txiag cov koom haum. Raws li ib tug mechanism ntawm bank correspondent accounts. Yuav ua li cas no system ua hauj lwm?

Peb sawv cev ib tug raug teeb meem no: Ib tug lub tuam txhab yuav ib lub tuam txhab cov khoom thiab B them nws uas tsis yog-nyiaj ntsuab. Yuav ua li cas yog lub sij hawm? Nrog kev pab los ntawm kev sib nrig sib koom ntawm lub buyer bank (B-A) thiab lub bank ntawm cov neeg muag khoom (B-B), piv txwv li. E. Nyiaj Txiag tsev, qhov chaw uas peb xav lub tuam txhab qhib lawv lub tam sim no nyiaj. Obviously, cov buyer bank muaj mus rau cov hloov nws tus account cov uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj mus rau lub neeg muag khoom lub bank rau nws tus account. Yuav kom ua tau li no, lub ob tsev nyiaj mus rau qhib correspondent tso nyiaj rau hauv lub Central bank ntawm Russia (CBR): COP. Yog li, qhov uas tsis yog-nyiaj ntsuab them - yog cov nyiaj txiag pab cuam ntug dej ntawm ua lag ua luam cov neeg muas zaub los ntawm correspondent accounts. Cia peb rov qab mus rau peb qhov teeb meem no, ob leeg BA thiab correspondent nyiaj ntawm lub bank, thiab lub sij hawm thaum qhib nyob rau hauv lub BB nyob rau hauv tib lub tsev kawm ntawv - lub Central Bank (feem: COP thiab COP-BA-BB).

Yuav ua li cas puas muaj tus system ntawm cashless thoob lub ntiaj them nyiaj, koom haum los ntawm lub Central Bank? Nyob rau hauv peb theem.

• Thawj. Qhov chaw A hloov cov nyiaj nyob rau hauv tus nqi ntawm cov muas nrog koj tam sim no account mus rau lub correspondent account ntawm B-A, them them nws cov counterparty B.
• Ob txhais. Nyiaj them ntaub ntawv enterprise Thiab nws BA bank qhia lub hauv paus bank sau tawm coj nyiaj los ntawm lub correspondent account ntawm lub COP-BA rau lub tsev txhab nyiaj lub correspondent account, cov kev pab cuam neeg muag khoom COP-BB.
• Thib peb. Bank B, nrhiav cov nyiaj tau los nyob rau hauv nws cov correspondent account CS-B, uas tuaj rau daim ntawv ceeb toom tus nqi ntawm kev them nyiaj rau qhov chaw nyob ntawm nws tus neeg B, thiab kev hloov tsheb mus rau nws xyuas account. Tej uas tsis yog-them nyiaj ntsuab yog cov nyiaj txiag hauv paus ntawm lub economic turnover.

Rau correspondent bank account muaj ib tug muab ob npaug rau cov qauv - sab nraud (NOSTRO qhib nyob rau hauv CB) thiab ib puab (LORO - nrog offsetting account). Account balances nyob rau sab hauv thiab NOSTRO offsetting account specularly muaj kev cuam tshuam ib leeg. lossi soj ntsuam tiv thaiv txhua lwm yam mus rau xyuas kom meej tias tag nrho ob sab ntawm cov coj nyiaj.

Hais sib haum los ntawm kev them nyiaj txiav txim

Feem ntau cov feem ntau, uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them yog pib los ntawm lub koom haum-raug them nyiaj yug. Nws mus rau lub tsev txhab nyiaj, pab nws cov kev sib hais haum account nrog daim ntawv thov - mus rau cov hloov los ntawm lub account mus rau lub account ntawm tus neeg. Ib daim ntawv uas qhia qhov tsis txaus siab, hu ua cov nyiaj them kev txiav txim. Ib tug qauv ntawm nws koj muaj peev xwm pom nyob rau hauv daim duab hauv qab no.

Los ntawm txhais tau tias cov kev them nyiaj txiav txim yog nqa tawm uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv cov cheeb tsam ntawm kev hloov ntawm cov nyiaj mus rau cov nyiaj txiag thiab extrabudgetary nyiaj; muab xam los ntawm counterparties nyob rau hauv lub chav kawm ntawm lawv lub lag luam kev ua ub no; credit thiab deposit banking muas; Lwm yam uas tsis yog-nyiaj ntsuab muas.

Normative cov ntaub ntawv rau cashless thoob lub ntiaj cov nyiaj them

Daim ntawv ntawm daim ntawv no thiab cov kev cai ntawm nws cov filling pom cov cai ntawm cov Central Bank tooj 2-p ntawm 03.10.2002 yog thiab zoo li cas nws hais tias tus xov tooj 1256-U ntawm 03.03.2003, lub (cov ntaub ntawv li qub xeem thiab lwm yam uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them).

Kos npe rau nws nyiaj txiag lub luag hauj lwm cov neeg them lub koom haum, feem ntau yog ib tug thawj coj (chief) thiab cov thawj ntawm cov accountant. Qhia tej lub sij hawm ntawm validity yog 10 hnub, tsis suav cov hnub thaum cov nyiaj them kev txiav txim yog tua pov tseg. Tus qauv sawv cev nyob rau hauv daim duab, yuav tsum tau supplemented los ntawm cov aforementioned kos npe thiab stamp ntawm lub raug them nyiaj yug. Cov yav tas yog yuam ua hauj lwm kom coj account ntawm lawv cov nyiaj them nyob rau hauv ib tug tshwj xeeb register

Cashless thoob lub ntiaj cov nyiaj them cov koom haum (qhauj)

Lub koom haum uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv lub koom haum (cov enterprise) ua hauj lwm pab lub Scope ntawm economic kev sib raug zoo ntawm cov chaw. Cashless thoob lub ntiaj tuam txhab txais nyiaj los ntawm cov muag khoom ntawm nws tiav lawm cov khoom (kev pab), thiab lub koom haum - pab nyiaj txiag mus ua nws zog. Cov nyiaj no yog pauv mus rau lub account ntawm lub tuam txhab los yog lub koom haum nyob rau hauv Feem ntau, cov nyiaj them kev txiav txim. Cov uas ua nyiaj yog tej uas siv rau kev koom nrog muab qhauj. Mus kev them nyiaj ntawm cov se thiab obligatory cov nyiaj them nyob rau hauv off-nyiaj txiag cov nyiaj. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, cov nyiaj them yog ua nyob rau hauv lub tshuav nyiaj li cas nyob rau hauv lub tam sim no account ntawm lub enterprise (lub koom haum) los yog nyob rau hauv ntau muab los ntawm ib lub txhab nyiaj cov nyiaj txais.

Nyob rau hauv cov ntaub ntawv no muaj tej yam regularities ntawm xws cov nyiaj them.

Principles ntawm lub koom haum uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them ntawm Enterprises (cov koom haum)

Lub koom haum uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv lub koom haum (cov enterprise) yog coj los ntawm tej yam hauv paus ntsiab lus:

1. Nyiaj yog nyob rau hauv lub bank accounts ntawm lub enterprise (lub koom haum).
2. Enterprise (lub koom haum) yog kev ywj siab xaiv raws li lub nyiaj bank, thiab cov ntaub ntawv ntawm cashless thoob lub ntiaj them nqi.
3. Qhib ntawm qhov tam sim no nyiaj ntawm lub enterprise (lub koom haum) yog tswj los ntawm cov nyiaj ua se txoj cai.
4. Lub hauv paus rau lub sau-off ntawm cov cuab tam yog muaj nyob rau nws cov tswv.
5. Cov nqi them rau lwm tus los ze zog mus rau lub sij hawm ntawm zaub mov xa tuaj los ntawm cov khoom, raw cov ntaub ntawv.

tom ntej no kev them nyiaj

Tsis-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv cov kev tshwm sim ntawm shortage ntawm cov nyiaj nyob rau hauv qhov tam sim no tus account ntawm lub tuam txhab (tuam txhab uas muag) no yog ua los nyob rau hauv nruj me ntsis nrog rau cov tsim txoj kev, yog tswj los ntawm Kos duab. 855 ntawm lub Civil Code ntawm Lavxias teb sab Federation.

Ua ntej ntawm tag nrho cov nyiaj them no yog los ntawm writs ntawm kev puas tsuaj rau kev noj qab nyob, raws li zoo raws li rau cov kev hloov ntawm nyiaj. Qhov thib ob - nyob rau hauv writs ntawm tua txog severance them nyiaj, cov nyiaj them rau cov sau phau ntawv rau kev txawj ntse ua ub no. Qhov thib peb theem no muaj xws li cov nyiaj them ntawm nyiaj ua hauj lwm, hloov ntawm cov se (nqi), kev tuav pov hwm them nyiaj rau cov nyiaj txiag. Qhov thib plaub - rau tus so ntawm lub writs. Nyob rau hauv tsib qhov chaw - rau lwm yam nqi them ntaub ntawv. Qhov kev txiav txim ntawm clearing settlements yog tshuaj lub tsev txhab nyiaj. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm kev ua txhaum cai, nyob rau hauv raws li cov txheej txheem uas tsim los ntawm Kos duab. 866 ntawm lub Civil Code, cov bank raug tsim ua tus xyuas muaj nuj nqi, them paj laum nyob rau hauv raws li Art. 395 ntawm lub Civil Code.

Tsoos ntaub ntawv ntawm kev them nyiaj cov ntaub ntawv

Ntawm RF kawm rau uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them, nyob rau hauv tas li ntawd mus them nqi kev txiav txim, siv thiab lwm yam: cov tsiaj ntawv ntawm credit, sau txiav txim, them nqi, kev them nyiaj thov - txiav txim, cov tshev mis.

Tsab ntawv ntawm credit yog yooj yim rau cov neeg muag khoom, piv txwv li. E. Tus neeg nyob rau hauv uas nws haum thiab qhib tsab ntawv ntawm credit. Client-buyer mus rau nws cov txhab nyiaj qhov kev thov - ib tsab ntawv ntawm credit. Ua li no, siv daim ntawv nyob rau hauv daim ntawv 0401063. Lub tsev txhab nyiaj rau hauv lub hauv paus ntawm qhov kev txiav txim undertakes mus ua ib tug guarantor rau kev them nqi ntawm cov kev cai tswjhwm khoom tauj raws li pom zoo cov ntaub ntawv. Payment npaum li cas thiab lub sij hawm lub sij hawm siv teev nyob rau hauv cov kev qhia ntawv. Yog li, cov neeg muag khoom los ntawm cov khoom tau txais ib tug guaranteed them nqi, los sis nyob rau cov nuj nqis ntawm lub buyer, los yog nyob rau cov nuj nqis ntawm bank nyiaj txais tau txais los ntawm nws. Cov muab bank mus rau lub neeg muag khoom bank (bank thawj). Thaum cov nuj nqis ntawm "Cov tsiaj ntawv ntawm credit" bank thawj los ntawm lub buyer account kis cov nyiaj, nws enlists lawv tsum.

Cov tshev mis yog muab rau ntawm daim tshev yas dhos tank, thiab siv lawv rau cov nyiaj them ntawm cov nyiaj ntsuab tub rau khoom tam sim ntawd tom qab qhov kev nthuav qhia ntawm daim tshev.

Thaum sau los uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them nyob rau hauv dej siab ntawm tus initiator kws kho mob. Nws qhia nws lub txhab nyiaj tau txais cov nyiaj kis los ntawm tus raug them nyiaj yug, thiab rov nyiaj rau lawv mus rau koj lub xyuas account.

Hauv Payment Systems

XXI xyoo pua tau muab peb ib tug hnyav txoj kev xam - hluav taws xob kev them nyiaj. Cov kev siv ntawm cashless thoob lub ntiaj nyiaj them tau los ua kom pheej yig dua. Tus neeg tau nyob rau hauv txhua lub sij hawm mus rau cov hloov cov nyiaj los ntawm koj cov nyiaj them card los yog account ntawm lub "electronic lub hnab tawv me", qhib nyob rau hauv ib tug hluav taws xob kev them nyiaj system, mus rau lwm lub account los yog card. Qhov no ua rau nws ua tau kom cov nyiaj them ntawm txhua lub sij hawm, los ntawm koj lub PC, xws li lub tsev xis cua.

Yuav kom ua li no rau ib tug PC ntsia WEB-app WM-Keeper teeb, ib tug smartphone - Telepat.

Tam sim no Lavxias teb sab neeg siv siv cov kev pab ntawm ib tug ob peb kaum ntawm cov nyiaj them poob systems. Nyob rau hauv 1998 muaj PayCash system nyob rau hauv 1999 - los ntawm WebMoney, nyob rau hauv 2002 - "Yandex". Cov kev them nqi tshuab INTERACTIONS txig nrog cov thoob ntiaj teb daim ntawv them nqi system thiab MastercardMass VisaInternational. Cov kev ua ub ntawm hluav taws xob nyiaj systems yog tswj los ntawm tsoom fwv teb chaws txoj cai lij choj "Nyob rau hauv lub teb chaws Payment System."

xaus

Obviously, cov monetary ncig nyob rau hauv Lavxias teb sab Federation tam sim no twb tsis txaus dynamic qauv, txij li thaum nws tseem yog ib tug tseem ceeb kev faib ua feem ntawm nws yog nyob rau hauv cov nyiaj ntsuab.

Meanwhile, txoj kev loj hlob ntawm cashless thoob lub ntiaj nyiaj them muaj foundations. Tom qab tag nrho, cov nyiaj txiag technology ntawm cov XXI xyoo pua nyob rau hauv txhawb financiers. Nyob rau hauv kev, txoj kev loj hlob ntawm cov ntaub ntawv technology tau ua hluav taws xob cov nyiaj them nyob rau hauv ib tug yooj yim thiab ntau yam cuab tam. Nyob rau lub xyoo caum kawg kis ho paub, nws tau ua ceev thiab ntau txhim khu kev qha. Txawm li cas los, rau ib tug yuav tsum muaj kev txhim kho uas tsis yog-nyiaj ntsuab nyiaj them yuav tsum ntau kev thiab lub neej coj dag zog ntawm lub ntsuam xyuas nyiaj sector, kev them nyiaj systems thiab cov lag luam.