Qhov tsom xam ntawm cov nyiaj txais portfolio. Nyiaj txais portfolio - yog ...

Cov qhov tseem ceeb kawm ntawv ntawm coj mus muag bank - nyiaj txais portfolio. Nws yuav ua tau heev thiab yuav tsum tau ib tug balanced ze rau tus txhais lus los ntawm cov ntsuas muaj nyob rau hauv nws. Tab sis, dua li no, mus xyuas nws cov nyiaj txais portfolio, lub tsev txhab nyiaj muaj tsis tu ncua. Cov kev vam meej tov ntawm qhov teeb meem no - lub loj tshaj ntawm lub efficiency ntawm cov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv. Yuav ua li cas yog cov qauv ntawm cov nyiaj txais portfolio? Yuav ua li cas Kuv yuav tsom xam cov ntsuas muaj nyob rau hauv nws?

Lub specifics ntawm cov nyiaj txais portfolio

Nyiaj txais portfolio - yog, yog tias koj ua raws li ib tug ntawm cov nrov ntawm Lavxias teb sab kev soj ntsuam lub tswv yim, tus neeg zoo tshaj tshuav nyiaj li cas koj tiv rau lub bank (los yog lwm yam kev kawm ntawm ib tug coj mus muag ua si), uas sawv raws li ib tug tshwm sim ntawm lwm cov koom haum los yog rau cov neeg txais nyiaj. Kev mus txiav txim tus nqi ntawm cov coj parameter yuav ua tau txawv heev.

Piv txwv li, ib co kev soj ntsuam ntseeg tau hais tias cov nyiaj txais portfolio yuav tsum muaj xws li paj correlative nrog rau tag nrho cov nyiaj them rov qab lub sij hawm, thaum lwm tus neeg xav twv yuav raug hu muaj xws li nws tsuas yog tus thawj xib fwb nqi, thiab lwm yam ntawm cov nyiaj txais - xam los ntawm ib tug tshwj xeeb mis. Sib cav - qhab nia rau qhov chaw muaj peev xwm them rov qab cov nqi ua ntej ntawm lub sij hawm thiab tsis tau them tus feem ntau txaus siab.

Tseem tsom xam ntawm cov nyiaj txais portfolio

Analysis ntawm cov nyiaj txais portfolio yog tsis tshua muaj ib qho tseem ceeb nyob rau hauv cov nqe lus ntawm kev ntsuag lub stability ntawm lub sib nug xov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv. Lub fact tias qhov no hom ntawm ua lag ua luam lub koom haum tsim lub ib thooj ntawm profits, raws li ib tug txoj cai, los ntawm cov nyiaj txais. Txawm li cas los, nws yog ib qho tseem ceeb tsis tau tsuas yog yuav ua li cas npaum li cas ntawm cov nyiaj txais tso rau lub tsev txhab nyiaj, tab sis kuj cov neeg uas qhuab qhia yuav tsum xam txais. Yog li, ib qhov tseem ceeb kev uas txiav txim qhov zoo tshaj ntawm cov nyiaj txais portfolio ntawm cov nyiaj txiag koom haum - cov solvency ntawm cov neeg rau leej twg nws nyiaj nyiaj txais. Nws yuav tsum tau txiav txim raws li ib tug ntau yam ntawm indicators.

Thaum nws los txog rau kev cai lij choj koom haum, tej zaum nws yuav:

- nyiaj txiag turnover;

- tam sim no theem ntawm credit load ntawm lub enterprise;

- lub tseem tseem ceeb ntawv cog lus, thiab lwm yam tseem ceeb los xyuas kom meej qhov stability ntawm cov nyiaj tau los;

- credit keeb kwm.

Hais txog tus txheej xwm ntawm tej yam ntuj tso tus neeg txais, lawv muaj peev xwm them tej zaum yuav raws li:

- ntawm lub nyiaj hli;

- lub stability ntawm lub ua hauj lwm tuam txhab;

- tam sim no theem ntawm cov nuj nqis load;

- cov ntsiab lus ntawm credit keeb kwm.

Raws li qhov chaw rau lub tom ntej tsom xam tej zaum yuav siv tau raws li intra-cov ntaub ntawv, thiab cov neeg uas muaj kev cuam tshuam cov kev sis raug zoo nrog tej bank txais. Saum toj no tag nrho, qhov nyiaj txais daim ntawv cog lus daim ntawv thov (uas feem ntau muaj cov lus qhia txog tus neeg).

Nyiaj txais portfolio - yog ib qhov taw qhia ntawm cov nyiaj txais rau lub sij hawm, nyiaj thiab cov nqe lus ntawm profitability, kwv yees rau lub hauv paus ntawm cov nqe lus ntawm daim ntawv cog lus nrog rau cov borrower. Lub xam yuav tau siv sij hawm nyob rau hauv ib tug ntau yam ntawm nyiaj txiag txaus ntshai. Qhov tsom xam ntawm cov nyiaj txais portfolio yog siv, thawj, los mus txiav txim lub siab tshaj plaws tau profit nyiaj txiag tsev uas tej zaum yuav tshwm sim raws li qhov rov qab txais ntawm capital, thiab tib ob - mus txheeb xyuas tau yam uas tej zaum yuav cuam tshuam nrog rau cov nyiaj txiag tog rau lub sij hawm thiab nyob rau hauv tag nrho, xam nrog Bank.

portfolio

Yuav ua li cas yuav tsum tau txiav txim los ntawm kev ntsuas uas tuab lub parameter ntawm stability ntawm lub tsev txhab nyiaj? Nws yuav zoo ib yam li cov qauv ntawm cov nyiaj txais portfolio? Feem ntau yuav lub kev faib ntawm cov nyiaj qiv rau cov nram qab no thaj av:

- hauj lwm mus rau lub txiaj los yog ruble;

- ib txoj kev muab;

- kom loj hlob;

- kev cai lij choj raws li txoj cai ntawm lub borrower;

- lub teb chaws ntawm hauv paus chiv keeb ntawm cov nyiaj txiag qhov chaw.

Qhov saum toj no daim ntawv teev cov kev muaj peev xwm yeej yuav supplemented, thiab lwm yam khoom.

Yuav ua li cas yog tsis muaj nyob rau hauv lub portfolio?

Nws yog noteworthy tias ib txhia hom nyiaj txais yog tsis yuav tsum tau muaj nyob rau hauv cov nyiaj txais portfolio. Thaum no yog tau? Nyob rau hauv lub vib this los ntawm ntau ntsuam xyuas nyiaj tsev nws txiav txim siab tsis mus muaj xws li nyob rau hauv daim ntawv teev cov cuab tam lub nyiaj txais uas yog muab los ntawm pej xeem cov tub ceev xwm, uas tsis yog-nyiaj txiag cov nyiaj. Qhov no tej zaum yuav yog vim muaj cov txais xws txais nyiaj tsis muaj ntau yam pauv loj collateral uas yuav tsum tau los yog kev txaus siab nqi, ho txawv nyob rau hauv lub me me sab ntawm lub lag luam. Nyiaj txais portfolio - yog ib tug uas qhia hais tias qhia cov raug kev ua ub no ntawm ib cov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv. Nyiaj txais ntawm preferential nqi tej zaum yuav tsis tau raws li qhov qauv tshau.

Nyiaj txais uas tsis muaj nyob rau hauv lub credit portfolio ntawm coj mus muag tsev txhab nyiaj, yuav tau muab xa tuaj rau cov tus khub chaw, lwm yam nyiaj txiag hauv tsev tuav, thaum tam sim no lag luam yog ib feem ntawm cov qauv los yog cov subordinate chaw. Nyob rau hauv qhov tseeb, nyob rau hauv ntau txoj kev li muas txheeb nyiaj txais thawm xyoo. Nyob rau hauv qhov tseeb, nws muaj peev xwm ua tau li qub inter-lub tuam txhab hloov tsis tswj tshem feem ntau ntawm cov sij hawm thaum profit.

Theem portfolio tsom xam

Peb tam sim no soj ntsuam nyob rau hauv ntau yam yuav ua li cas tus tsom xam yuav raug nqa tawm ntawm cov nyiaj txais portfolio nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv. Saum toj no, peb pom hais qhov yooj yim hauv paus ntsiab lus uas underlie cov kev tshawb - namely, lub correlation nqi tam sim no qiv nyiaj thiab yam rau txoj kev vam meej ntawm lawv rov qab rho cov chaw. Tam sim no peb ua hauj lwm - yuav tau xav txog lub ntsiab theem uas cov nyiaj txais portfolio tsom xam. Niaj hnub nimno soj ntsuam paub qhov txawv cov nram qab no set ntawm lawv:

- tsom xam ntawm cov yam tseem ceeb rau cov mov thiab thov ntawm banking kev pab;

- txiav txim ntawm lub txais muaj peev xwm ntawm cov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv;

- txoj kev tshawb no ntawm cov qauv ntawm cov nyiaj txais disbursed rau tau raws li qhia kom paub txog daim ntawv Tuition Waiver;

- txoj kev tshawb no ntawm qhov tam sim no cov nyiaj txais ntawv cog lus kos npe los ntawm lub tsev txhab nyiaj thiab cov borrower;

- kev ntsuam xyuas ntawm qhov zoo ntawm cov portfolio, txoj kev loj hlob ntawm tswv yim pom zoo rau nws txoj kev txhim kho.

Cia peb kawm txog tej kev soj ntsuam cov kauj ruam coj qhia kev kawm bank paub meej.

Yam tseem ceeb ntawm kev thov thiab mov ntawm credit cov kev pab cuam

Cov yam nyob rau hauv lo lus nug yuav txwv kom muab zais rau ntau yam hauv thaj av. Raws li ib tug txoj cai, faib nrog thiab lwm. Cov yav tas los yog txais mus rau:

- lub sij hawm thaum liquidity thiab muaj peev, uas yuav tsum tau siv rau kev txais nyiaj;

- muaj kev pab los mus them ib tug ua tau tsis txaus liquidity vim cov neeg pluag them nqi kev qhuab qhia ntawm cov neeg muas zaub;

- specifics ntawm lub ya ntawm coj mus muag ua ub no ntawm lub tsev txhab nyiaj, cov yam ntxwv ntawm lub hom phiaj neeg tuaj saib.

Ntawm cov lwm yam:

- lub economic dab noj qhov chaw nyob rau hauv lub teb chaws, ib thaj av los sis ib qhov tas;

- lub theem ntawm kev sib tw nyob rau hauv lub bank txais kev ua lag luam;

- txoj cai ntawm lub Central Bank - piv txwv li, nyob rau hauv cov nqe lus ntawm lub tsim ntawm qhov tseem ceeb qhov tseem ceeb npaum li cas;

- PatientsÕ kev cai ntawm credit kev sib raug zoo.

Bank, nqa tawm tsom xam ntawm xaiv yam yuav li tias cov neeg uas yog tseem ceeb tshaj plaws nyob rau hauv cov nqe lus ntawm portfolio zoo, thiab ces siv cov ntaub ntawv los mus txhim kho tus yam ntxwv ntawm cov coj daim duab.

Kev txiav txim ntawm lub txais muaj peev xwm

Cov theem tom ntej ntawm portfolio tsom - kev txiav txim txais muaj peev xwm ntawm cov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv. Lub rooj sib tham no kev sib tw yuav thawj thiab foremost txoj kev tshawb no ntawm cov chaw, vim uas lub tsev txhab nyiaj yuav khwv tau cov nyiaj tau los nyob rau hauv lub nam ntawm cov kev ua ub ntawm txais. Credit tej zaum nyob rau hauv cov ntaub ntawv no muaj peev xwm yuav nyob rau hauv ob lub versions: raws li ib tug uas qhia hauv lub xub ntiag ntawm lub tsev txhab nyiaj lub luv luv-term kev pab, thiab ib tug uas muaj ua nrog "ntev" kev sib cog lus nrog nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv cov neeg. Yuav ua li cas yog cov specifics ntawm txhua tus ntawm lawv?

Term tej zaum yog tsim nyob rau hauv lub hauv paus ntawm cov nyiaj ntsuab uas lub tsev txhab nyiaj ntxiv rau deposits, tam sim no nyiaj, nyiaj hli nyiaj thiab lwm yam kev pab, vim qhov uas koj yuav ceev nrooj kom tus liquidity. Raws li ib tug txoj cai - nyob rau hauv ib xyoo. Long-term tej zaum, nyob rau hauv lem, implies hais tias ib tug bank qhov chaw lub tsev kawm ntawv, uas muaj peev xwm kuj yuav ua hauj lwm raws li ib lub cuab tam rau kom liquidity, tab sis tsis sai li sai tau, tab sis, nrog rau lub lapse ntawm lub sij hawm, feem ntau yog tsis muaj ntxov tshaj ib xyoo pib ntawm hnub xaus ntawm lub coj kev sib cog lus nrog rau cov qhua tuaj noj mov . Bank credit portfolio tswj yog ncaj qha nyob rau qhov suav hais tias lub tsev hom uas characterize cov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv. Lub parameter nyob rau hauv lo lus nug - ntawm cov tseem ceeb tshaj plaws nyob rau hauv cov nqe lus ntawm lub tsom xam ntawm stability ntawm lub tsev txhab nyiaj raws li ib tug coj mus muag qauv.

Raws li ib co kev soj ntsuam, raws li ib feem ntawm cov txais lub peev xwm ntawm lub chaw tau ua nkag tau mus rau sab nraud txais. Ua ntej ntawm tag nrho nws yog, ntawm chav kawm, cov nyiaj txais los ntawm lub Central Bank. Tab sis lawv muaj peev xwm kuj muaj kev koom ntxiv rau cov nyiaj txais los ntawm txawv teb chaws ciaj uas muag. Lwm lo lus nug yog seb ib tug bank muaj kev nkag tau mus rau cov neeg. Nws yuav muaj raws li tus economic kev - piv txwv li, vim lub fact tias tam sim no ntsuas lub tsev kawm ntawv ntawm cov creditor lub tswv yim, tsis tau raws li cov kev rau solvency thiab kev nom kev tswv - yog hais tias lub tsev txhab nyiaj raug txiav vim uas nws muaj peev xwm tsis xa mus rau txawv teb chaws txais.

Analysis ntawm cov nyiaj qiv rau kev ua raws cai nrog rau tej

Cov theem tom ntej ntawm cov kev tshawb fawb ntawm cov nyiaj txais portfolio nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv - tsom xam ntawm conformity muab nyiaj txais kuaj magnitude ntawm lub peev xwm, uas peb tau hais los saum no. Yuav ua li cas hom ntawm cov teeb meem yuav ua tau nyob rau hauv cov ntaub ntawv no rau hauv lub bank?

Ua ntej ntawm tag nrho cov, ib tug kev soj ntsuam ntawm cov nyiaj txais portfolio nyob rau hauv lub nam ntawm hais num ntawv cog lus kos npe los ntawm cov nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv thiab lub borrower, thiab cov efficiency ntawm kev nkag tau rau cov kev pab uas tsim lub peev xwm muab sau saum toj no. Muaj yuav tsum tsis txhob yuav ib qhov teeb meem nyob rau hauv uas lub tsev txhab nyiaj cov teeb meem ib tug loj tus naj npawb ntawm "ntev" nyiaj txais, tab sis nws tsis muaj "luv luv" ntawm cov kev pab kom muaj liquidity. Txawm hais tias ib tug borrower yuav tau them rau lub sij hawm tsis tu ncua - cov nyiaj tau los tej zaum yuav tsis txaus los mus daws tau qhov tam sim no cov teeb meem ntawm lub tsev.

Nyob rau hauv tej rooj plaub, lub tsev txhab nyiaj, kho mus sij hawm ntev tej zaum nyiaj tsawg thiab tsis muaj cov kev pab rau kom nws, yuam kom hloov mus rau nws luv luv-term kev pab. Thiab nws kuj adversely cuam tshuam rau cov nqe lus ntawm lub chaw ua liquidity.

Yuav ua raws li cov nyiaj txais tsom xam raws kev cai nrog rau tej ntws ntseeg nkaws mus rau hauv lub chaw ua hauj lwm ntawm txoj kev ua rau theem tom ntej ntawm cov nyiaj txais portfolio ntawm kev tshawb fawb - txoj kev tshawb no ntawm cov nyiaj txais ntawv cog lus xaus ntawm lub tsev txhab nyiaj thiab cov kev pab. Cia peb xav txog nws nyob rau hauv ntau yam.

Txoj kev tshawb no cog lus

Ntawm cov hoob kawm, nws yog tsis zoo li hais tias lub bank lub kws txawj yuav xav txog tus txheem ntawm ib sab ntawm txhua daim ntawv cog lus nrog rau cov borrower. Nws yog technically nyuaj heev thiab lig tsis tsim nyog nyob rau hauv cov nqe lus ntawm cov neeg ua zog cov nqi. Raws li ib tug txoj cai, nqa tawm tsom muaj nyob rau hauv lub cog. Qhov tseeb hais tias cov ntaub ntawv ntawm cov coj hom muaj heev me ntsis txawv. Feem ntau cov feem ntau lawv yog txo:

- mus rau tus nqi ntawm cov nyiaj txais;

- mus rau qhov sib txawv ntawm cov kev txaus siab npaum li cas ib lub zuj zus;

- mus rau lub num ntawm them rov qab ;

- xyuas kom meej tias cov nyiaj txais hom.

Lub tswvyim nyob rau hauv saib xyuas siv, ntawm chav kawm, yog hais tias nws los txog rau Ntsuam xyuas cov ntawv cog lus xaus lus nrog tib qeb ntawm borrowers - piv txwv li, cov pej xeem thawm xyoo ua hauj lwm nyob rau ntawm nws qhov chaw nyob.

Nws hloov tawm hais tias nws tsis yog tsim nyog los kawm txhua txhua daim ntawv: nws yog txaus rau faib cov qhov chaw nyob rau hauv pab pawg, yuav pooling rau tej qho feature. Piv txwv li, tej zaum nws yuav pom zoo hais tias muaj xws li ib qho kev txaus tus nqi ntawm 20% ib annum thiab saum toj no, los yog cov neeg uas muaj kev them nyiaj rov qab ntawm cov nyiaj txais tsis pub dhau ib lub xyoo. Yog li, lub bank, tshuaj ntsuam lub credit uas yuav muaj portfolio yuav tsuas noog cov ntaub ntawv muaj nyob rau hauv lub cog lus, thiab qhov no yuav yuav lawv txoj kev tshawb no.

Raws li cov ntsiab ntawm cov coj theem ntawm tus tsom xam los ntawm cov nyiaj txiag hauv tsev yuav ua tau txheeb cais, raws li uas nws yuav tsum tau los mus txiav txim seb txoj kev loj hlob txoj cai yog sustainable banking koom haum:

- nyob rau hauv cov nqe lus ntawm cov nyiaj qiv;

- nyob rau hauv lub nam ntawm reference tej yam kev mob rau credit ntawv cog lus coj tej zaum;

- los ntawm lub standpoint ntawm lub qhov ntau ntawm cov nyiaj tau los sawv raws li ib tug tshwm sim ntawm coj mus muag ua ub no.

Lub sij hawm ntawm qhov xaus formulated, nrug muaj feem luj qhov zoo ntawm cov portfolio, raws li zoo raws li cov lus pom zoo los mus txhim kho nws - nyob rau hauv lub tom ntej no theem ntawm lub chaw ua hauj lwm ntawm kev soj ntsuam.

Cov kwv thiab cov tswv yim

Lub ntsiab hauj lwm nyob rau hauv cov ntaub ntawv no - los txhais lus rau qhov kev tshwm sim ntawm cov kev ua ub ntawm tshuaj ntsuam. Cov qhabnias ntawm lub chaw ua hauj lwm yuav tsum tau raws kev coj kom xyuas kom meej tias lawv yuav siv tau raws li ib tug tswv yim uas yuav los txhim kho lub sij hawm thaum txoj kev loj hlob lub tswv yim. Lawv yuav tsum los ua ib tug zoo tshaj nyob rau hauv lub optimization kev ua ub no txoj kev nyiaj txais portfolio tswj, nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv.

Kom tsom xam ntawm cov coj parameter stability ntawm lub tsev txhab nyiaj thiab nws txhais - qhov tseem ceeb tshaj kev mob rau lub tsev lag luam ntawm competitiveness nyob rau hauv kev ua lag luam. Cov credit portfolio ntawm lub Savings Bank los yog ntawm lwm giant ntawm Lavxias teb sab banking sector, yog yuav yuav ib tug reference. Tab sis nrog ib tug balanced ze rau lub ntsiab txhais ntawm txoj kev loj hlob lub tswv yim ntawm tej nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv tej zaum yuav zoo yuav ib tug tseem ceeb neeg uas ua ntawv nyob rau hauv xws li ib tug heev kev sib tw ua lag luam. Nyiaj txais portfolio - yog tsis yog ib tug txheej ntawm cov zauv rau qhia. Nws yog ib tug tiag tiag lub cuab tam rau kev txhim kho lub ntsuam xyuas nyiaj ua lag ua luam qauv.

Kev soj ntsuam ntawm cov nyiaj txiag hauv tsev ntawm cov nyiaj txais portfolio yuav nqa tawm tsis tau tsuas yog los ntawm nws cov sab hauv qauv, tab sis kuj txawv teb chaws players - xws li tub ua lag luam. Ntawm cov hoob kawm, kev kawm rau cov nyob rau ntawm kev nkag tau rau cov indicators. Nyob rau hauv no ib feem ntawm lub kev sib tw zoo ntawm lub tsev txhab nyiaj uas muaj ib tug kuas cov nyiaj txais portfolio, yuav tsum qhia tias nyob rau hauv lub peev xwm tau txais loj kev nqis peev. Los yog - raws li ib qho kev xaiv - muaj ib tug nyiam nyob rau hauv muab kev nkag tau mus rau sab nraud qiv. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, tej zaum cov neeg koom tes nyiaj txiag tsev nyob rau hauv no ib feem kuj yuav sau phau ntawv ntawm cov tswv yim tswj kev txhim kho lub Bank txoj kev loj hlob zoo, tsim nyob rau hauv lub hauv paus ntawm qhov kev tshwm sim ntawm kev tshawb fawb ntawm cov nyiaj txais portfolio.