Yuav ua li cas yog ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab? Nyob rau hauv uas xyoo no muaj yog thawj savings bank

Niaj hnub no, cov lus "savings bank" tawm ntawm loj noj, thiab peb twb tsis xav txog qhov tseeb hais tias lub teb chaws ua bank - Sberbank - tau muaj zog vim hais tias ntawm no phenomenon. Qhov twg puas tau qhov no nyiaj txiag phenomenon thiab yuav ua li cas nws ua hauj lwm? Nyob rau hauv no tsab xov xwm uas peb yuav tham txog nyob rau hauv yog dab tsi xyoo muaj ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab, uas thawj tuaj nrog no mechanism thiab yuav ua li cas lub evolution ntawm khaws nyiaj nyob rau hauv lub niaj hnub credit tsev kawm ntawv.

Lub tswvyim ntawm cov nyiaj khaws tseg

Thaum ib tug neeg nyob surplus wealth, nws pib xav txog lawv cov preservation rau yav tom ntej siv. Qhov no yog yuav ua li cas rau lub tswv yim ntawm cov nyiaj khaws tseg. Ua ntej, tus txheej txheem no siv rau cov khoom - cov neeg tau yeej ib txwm tau ib tug yam ntxwv uas ua tau cov khoom siv ntawm cov khoom noj nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm kev tshaib kev nqhis. Nws yog kiag li muaj peev xwm ua si, yog li peb lub cev txo nws hwj tshaj calorie ntau ntau nyob rau hauv cov roj folds, thiab ib tug txiv neej, zoo li ib tug nas, piv txwv li, ua rau stocks rau lub neej yav tom ntej.

Tab sis lub tswv yim ntawm saving yog kev cob cog rua nrog lub preservation ntawm cov nyiaj ntsuab. Rau thawj lub sij hawm tus neeg tuaj mus rau lub siab mus cia nyiaj rau yav tom ntej siv ob peb kaum tawm ntawm ntau pua xyoo dhau los. Piv txwv li, nyob rau hauv Tuam Tshoj muaj ib tug kev lig kev cai laug sij hawm mus npib rau ib tug "dub hnub" nyob rau hauv av nplaum huam sib khi. Extract nyiaj los ntawm nws muaj nws tsuas yog tau los ntawm kev rhuav cov hlab. Rau ntau centuries, cov neeg cia li muab tso tawm txhais tau tias, lawv tsis tau coj cov nyiaj tau los, thiab tsuas yog thaum muaj ib lub tswv yim uas koj muaj peev xwm muab cov nyiaj khaws tseg rau hauv lub txhab nyiaj, muaj ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab.

Lub tswvyim ntawm ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab

Maj mam tsim ib tug tshwj xeeb nyiaj txiag mechanism, uas tso cai rau cov creation ntawm tsub zuj zuj thiab yog li yuav muaj nyiaj nkag. Savings bank - ib lub koom haum uas attracts lawv los ntawm cov pej xeem thiab them tus depositor txaus siab. Tseem yuav ua tau kom lub peev yog muab los ntawm lub txais cov nyiaj khaws tseg nyob rau hauv lub sij hawm siv cov (credit) rau cov uas lawv, nyob rau hauv lem, them tus luj khoom.

Niaj hnub no, cov khaws nyiaj thiab cov tsev txhab nyiaj yog ib qho tseem ceeb ib feem ntawm kev khwv nyiaj txiag ntawm txhua lub teb chaws. Muaj txawm ua tau zoo qauv tsev neeg cov nyiaj khaws tseg, uas xyuas kom meej lub stability ntawm nyiaj txiag system. Tsis tas li ntawd, lub volume ntawm capital-saving yog ib tug zoo qauv tshau rau cov kev ntsuam xyuas ntawm lub zuag qhia tag nrho cov teeb meem no nyob rau hauv lub xeev. Raws li cov neeg pib nteg nyiaj tsuas yog thaum muaj txaus ntawm lawv.

Lub hauv paus ntsiab lus txog kev txuag nyiaj bank lag luam

Muaj yog ib tug twb tau tsoos txoj kev uas yuav ntxiv nyiaj rau yav tom ntej tib neeg noj - ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab. Txoj kev koom tes tibneeg coj lawv cov nyiaj tau los, uas yog lub ntsiab motivating tau nyob rau hauv lub tuav nyiaj txiag lub tsev kawm ntawv los tsim lawv tus kheej cia nyiaj, es tsis folding npib nyob rau hauv ib tug lub hwj iav nyob rau hauv lub tsev txee dai khaub ncaws. Tab sis qhov twg li no profit?

Yuav kom them cov kev txaus siab cov neeg, ob mechanisms yuav siv tau. Tus thawj yog lub npe hu ua ib tug pyramid scheme: ua lag luam tau txais kev txaus siab nyob rau hauv cov nuj nqis ntawm tshiab khiv attracted cov neeg muas zaub uas coj lawv cov nyiaj. Nyob rau hauv no cov tswvyim muaj yog ib tug yuav muaj tsis ua hauj lwm, txij li thaum tej huab hwm coj tshem ntawm deposits coj mus rau lub cev qhuav dej, thiab ib co neeg muas zaub yuav tsis tau txais xwb tsis txaus siab, tab sis kuj ua tau nyiaj.

Ib tug thib ob mechanism yog nyuab dua. Nws implies hais tias cov nyiaj, nyob rau hauv kev txiav txim hais tias lawv coj cov nyiaj khwv tau, nws puas yuav tau txais kev txaus siab los yog nqis peev nyob rau hauv lwm yam nyiaj tau los mechanisms. Khaws nyiaj mas khiav lag luam nws nyob rau hauv ib tug "tshab-nyiaj txais kev txaus siab" tsis muaj peev.

Zaj dabneeg hauv lub khaws nyiaj nyob rau hauv lub ntiaj teb no

Rau cov thawj lub sij hawm lub hauv paus ntsiab ntawm cov nyiaj txiag cov nyiaj khaws tseg mechanism twb formulated txawj sau ntawv D. Defoe, uas twb xav txog yuav ua li cas los tsim lub foresight ntawm cov pejxeem. Yog nqus tau rau nws lub tswv yim nyob rau hauv 1778 nyob rau hauv Hamburg, ib tug hauv zos ua lag luam qhib chaw ua hauj lwm rau tau txais nyiaj ntsuab tso rau ntawm 3%, uas yuav raug xa rov qab raws li qhov kev thov ntawm lub depositor. Tab sis, ces lub tswv yim tsuas yog lub zos siv.

Boom khaws nyiaj pib nyob rau hauv ces thaum lub lem ntawm XVIII-XIX centuries. Ces muaj ib lub thawj savings bank uas guaranteed rov qab rau cov peev thiab lub tau txais daim ntawv ntawm kev txaus siab. thawj British txoj cai xws nyiaj txiag hauv tsev tau txais nyob rau hauv 1817. Lawv twb qhia rau muab tso rau lub borrowed nyiaj xwb nyob rau hauv kev ruaj ntseg cov nyiaj thiab tsoom fwv bonds. Yog li pib lub tswv yim ntawm cov khaws nyiaj thiab lub xeev kev khwv nyiaj txiag. Nws tau txais nyiaj thiab txhawb cov miv sab cov neeg mus tsim savings.

Chiv, khaws nyiaj tau tsim rau lub qis heev tshaj cov nyiaj khwv tau pawg. Yog li ntawd, nws twb teem lub siab tshaj plaws loj ntawm ib tug pab ntawm 150 phaus. Qhov no pub rau cov neeg pluag los ua ib tug nyiaj txiag "cushion kev ruaj ntseg" rau thaum muaj xwm txheej uas yog tseem heev rau hauv lub xeev thiab loj capitalists, vim hais tias nws tshem tawm los ntawm lawv qhov yuav tsum tau rau kev pab rau cov neeg pluag, muaj mob los yog poob lawv cov hauj lwm. Nrog rau thaum pib ntawm lub XIX xyoo pua, khaws nyiaj pib tshwm nyob rau hauv ntau European lub teb chaws thiab nyob rau hauv lub tebchaws United States.

Tus thawj khaws nyiaj nyob rau hauv Russia

Kuv tsis dhau no boom thiab lub Lavxias teb sab teb chaws Ottoman. Tus thawj savings bank nyob rau hauv lub teb chaws zoo nkaus li nyob rau hauv lub 1839 los ntawm cov huab tais tus tsim tej kev cai. Cov no yog cov nyiaj khaws tseg thiab ancillary chaw ua hauj lwm rau tus tswv teb - txij thaum lub xeev pib nws npaj rau lub abolition ntawm serfdom.

Nyob rau hauv 1841, dua ntawm lub behest ntawm tus huab tais tus thawj kiag khaws nyiaj nyob rau hauv Moscow thiab St. Petersburg tau qhib. Ua ntej, tus nqi ntawm cov qhov tsawg kawg nkaus tshab yog 50 xees, thiab lub siab tshaj plaws - 300 rubles, thiab tom qab ntawd cov nuj nqis twb nce. Tus thawj ntawm cov tsev twb tsim ntawm qhauj thiab pej xeem cov kev pab cuam, thiab tau pib qhib chaw ua hauj lwm ntawm chaw ua hauj lwm nyob rau hauv 1880 ntawm lub State Bank, ntawm ncej chaw ua hauj lwm thiab railway noj.

Nyob rau hauv tas li ntawd mus demand deposits, ntawm no peb noj deposits "zwj ceeb", piv txwv li rau hauv kev, nyob rau hauv tej yam tej yam kev mob, raws li tau zoo raws li txoj kev koom tes mus rau lub kev nyab xeeb. Neeg ua hauj lwm ntawm lub tsev txhab nyiaj, yog li, ua raws li ib tug intermediary ntawm cov pej xeem thiab rau lub xeev. Tom qab ntawd, muaj lwm lub neej kev tuav pov hwm cov kev pab cuam ntawm cov pejxeem. Tsis tas li ntawd, cov nyiaj nyob rau qhov kawg ntawm lub XIX xyoo pua tau instrumental nyob rau hauv qhov kev siv ntawm tsoom fwv bonds, raws li zoo raws li rau winning cov nyiaj txais. Maj mam los ua ib tug multifunctional nyiaj ntsuab thiab nyiaj txais txais lub tsev kawm ntawv.

Savings ntug dej ntawm lub Soviet lub sij hawm

Tom qab lub coup nyob rau hauv 1917, lub tshiab tsoom fwv tshaj tawm cov thawj pej xeem deposits sacrosanct thiab tus huab tais lub nyiaj txais - tso tseg. Nce nqi maj coj mus rau ib tug de facto saib kev deposits. Tom qab lub ntiaj teb ua ntej thiab lub Civil tsov rog, nws tau tshaj tawm rau hauv lub New Economic Policy, thiab ib tug tshiab nyiaj txiag ntsuas - Savings Bank ntawm lub USSR.

Cov tsev yog cov txhais tau tias ntawm cov nyiaj txiag kho kom zoo, lawv lub ntsiab ua hauj lwm yog los tiv thaiv cov nyiaj ua hauj lwm ntawm neeg ua hauj lwm nyob rau hauv lub sij hawm ntawm nce nqi. Thaum lub sij hawm, lawv kuj muab cov pej xeem ntawm lub tuav pov hwm muaj nuj nqi. Nyob rau hauv 1925, tsoom fwv tau tsim lub xeev khaws nyiaj ntawm lub USSR. Lawv tau muab ntau yam hom deposits, tom qab lawv nqa tawm tsoom fwv qiv nyiaj thiab cov muag khoom ntawm tus winning bonds.

Los ntawm 1933, lub teb chaws muaj ntau tshaj 50 txhiab khaws nyiaj. Thaum lub sij hawm ntawm lub ntiaj teb no ua tsov ua rog II, tsoom fwv froze lub deposits ntawm cov pejxeem, thiab muab cov nyiaj tau los ua qhov tseem ceeb nyob rau hauv kom lub xeev cov kev tiv thaiv muaj peev xwm ua. Tom qab tsov rog txiaj kho kom zoo thiab Modernization ntawm cov khaws nyiaj tau nqa tawm. Tom qab ntawd, lub xeev nquag siv cov chaw rau kev qiv los ntawm cov pej xeem.

Raws li cov nyiaj txiag teeb meem nyob rau hauv lub USSR nyob rau hauv lub 60-70 xyoo yog ib qho: cov pejxeem muaj nyiaj, tab sis siv nws feem ntau yog tsis yog rau hais tias, tsoom fwv xav kom cov neeg los mus investing nws cov nyiaj nyob rau hauv tsoom fwv bonds thiab tsim los ntawm cov txhab nyiaj. Nws ces sawv raws li ib tug nrov lus hais tias: "Cia koj cov nyiaj nyob rau hauv ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab!". Nrog qhov kev hloov ntawm nyiaj txiag txoj cai nyob rau hauv lub 90s yog lub sij khov thiab ib nrab tshem tawm ntawm deposits. Lub xeev tseem yuav them tus paltry nyiaj rau ib co cov nplais ntawm cov pejxeem. Txog rau thaum xaus ntawm txoj kev ua no yog tsis pom.

Khaws nyiaj hnub no

Niaj hnub no, nyob rau hauv ntau lub teb chaws tseem yuav muaj nyiaj txiag phenomenon raws li ib tug lub xeev cov nyiaj khaws tseg bank. Cov tsev yog aimed ntawm attracting medium-qhov loj qhov deposits los ntawm cov pej xeem. Tseem, cov nyiaj ntsuab - qhov no yog ib tug heev me me ib feem ntawm cov niaj hnub nyiaj txiag system ntawm lub tsim kev tuav nyiaj txiaj. Piv txwv li, nyob rau hauv ltalis, piv txwv li, nws ua hauj lwm nyob rau hauv tag nrho cov 87 khaws nyiaj nyob rau hauv lub US lawv tau dab tsi rau xwb ib ob peb feem pua ntawm tag nrho cov nyiaj txiag turnover ntawm lub teb chaws. Xws li ib tug yuav txo tau nyob rau hauv cov tsev yog ib tug tshwm sim ntawm lub ntiaj teb no ntsuam xyuas nyiaj system.

Khaws nyiaj thiab lawv tseem

Thaum lub sij hawm, nyob rau hauv ntau States, cov khaws nyiaj tau hloov dua siab tshiab rau hauv khaws nyiaj. Yuav ua li cas qhov no txhais tau rau ib tug yooj yim neeg? Cov tsev muab ntau cov kev pab cuam. Koj muaj peev xwm tsis tsuas nrhiav tau ntau hom deposits, tab sis kuj yuav noj credit rau tej kev xav tau, daws tau lub peev hom phiaj, coj hauj lwm nrog txiaj thiab lwm yam tseem ceeb cov cuab tam.

Ntug dej yog hais sib haum thiab nyiaj ntsuab ua hauj lwm, muaj kev tuav pov hwm cov kev pab cuam. Niaj hnub no, lub tswvyim ntawm "Savings Bank" yog nce mus ze zog mus rau lub tswvyim ntawm "coj mus muag bank". Qhov txawv, yeej, nws tsuas yog tus founders - feem ntau nyob rau hauv khaws nyiaj ib ntawm cov kev founders ntawm lub xeev.

Sberbank ntawm Russia

Nyob rau ntawm ib lub sij hawm nyob rau hauv lub USSR, Chief nyiaj txiag lus hais tias, raws li peb twb hais, yog cov lus no: "Cia koj cov nyiaj nyob rau hauv ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab." Qhov no cov lus hais tias siv rau qhov tam sim no Sberbank ntawm Russia, thiab tsis yog tsis muaj yog vim li cas. Nyob rau hauv 1988, lub xeev khaws nyiaj tau restructured thiab hloov mus rau hauv ib tug Savings Bank (Sberbank). Thiab mus txog rau thaum tam sim no, cov neeg muaj ib tug muaj zog siab hais tias nws yog ib lub xeev bank, txawm hais tias nws yog 90 xyoo los ua ib tug sib koom Tshuag lub tuam txhab nrog rau lwm capital. Tab sis lub xeev khaws nws cov ceg txheem ntseeg nyob rau hauv Sberbank thiab nquag txhawb nqa nws, txoj kev ua ib tso rau raws li lub teb chaws lub ntsiab bank.

Hom savings bank ua hauj lwm

Chiv, tej central savings bank txais deposits los ntawm cov pej xeem txaus siab nyob rau hauv qhov kev thov, ces muaj lub sij hawm tso thiab qhov muag ntawm bonds. Niaj hnub no, cov khaws nyiaj kuj muaj cov nyiaj ntsuab kev sib hais haum cov kev pab cuam, txiaj sib pauv, deposit cov kev pab cuam, raws li zoo raws li txais thiab peev. Nyob rau hauv tas li ntawd, lub Savings Bank muaj sau cov kev pab cuam, lag luam nrog kev nyab xeeb thiab lwm yam khoom ntiag, deposit kev tuav pov hwm, lub neej thiab vaj tse.

Lub zog ntawm ib lub txhab nyiaj hauv tuam txhab

Qhov tseem ceeb tshaj muaj nuj nqi, uas ua savings bank, yog mus tsa tus pejxeem. Nyob rau hauv qhov kev txiav txim, lub khaws nyiaj ntxiv no kev lig kev cai - lawv yog cov tseem ceeb lub cuab tam rau hloov cov nyiaj khaws tseg thiab teeb lawv mus rau hauv lub tiag tiag kev khwv nyiaj txiag.

Cov nyiaj txiag hauv tsev yog ib qho tseem ceeb link nyob rau hauv lub kev khwv nyiaj txiag, raws li nws muab lub zog ntawm capital, raws li zoo raws li pom cov pejxeem los mus tsim cov nyiaj khaws tseg, uas kuj plays ib tug tseem ceeb luag hauj lwm nyob rau hauv cov nyiaj txiag system ntawm lub xeev.