Paj kev them nyiaj. Taag paj them. Hli nyiaj txais them nqi

Thaum muaj ib tug xav rau qhov teeb meem ib tug cov nyiaj txais, thawj qhov uas thim mloog mus rau cov neeg - yog txaus siab npaum li cas los yog, ntau tsuas, qhov feem pua. Thiab ntawm no peb yog feem ntau ntsib nrog ib tug yooj yim kev xaiv, vim hais tias lub tsev txhab nyiaj feem ntau muab tsis tau tsuas yog txawv kev txaus siab nqi, tab sis kuj yog ib tug txawv txoj kev them nyiaj rov qab.

Cov nqi thiab cov nyiaj them - dab tsi yog lawv

Muaj ob peb hom thiab cov ntaub ntawv ntawm luam lub nqi, ho txawv los ntawm txhua lwm yam. Tus neeg ua yog tsis rau siab ua lub intricacies ntawm cov nyiaj txiag hauv tsev yog heev yooj yim to taub lo lus nug no. Cuaj kaum, nws tus kheej xam cov nyiaj txais them nqi thiab kev them nyiaj tshaj, thiab xaiv cov tau variant ntawm them rov qab yog tsis yog li ntawd tsis yooj yim. Ntawm cov hoob kawm, ntau lub tsev txhab nyiaj muaj coj kev pab los ntawm ib tug txais nyiaj tshuab xam zauv, tab sis nws yog nyob deb ntau nthuav mus tshawb lawv tus kheej.

Yog xav tau pib yog kev paub dab tsi rau hauv lub paj nqi yog tsau los yog nce mus nce los. Cov kev xaiv thawj yog Ameslikas tshuaj nyob rau hauv daim ntawv cog lus thiab tsis hloov mus txog rau thaum kawg ntawm nws lub sij hawm, thiab lub thib ob yuav ib tug periodic hloov nyob rau hauv cov kev txaus siab npaum li cas nyob ntawm seb ntau yam.

Paj nyiaj them yog xam ntawm nws tus kheej nce mus nce los hom yog ib qhov nyuaj, vim nws yog tsim nyog los noj mus rau hauv tus account ib yam nkaus thiab muaj ntau yam, li ntawd nws yuav nyob rau ib qhov feem pua.

annuity

Yog li ntawd hu ua rau tus nqi qub txhua hli cov nqi rau cov txais kev pom zoo. Qhov no yog ib qho ntawm feem nrov rau hnub tim txoj kev them nyiaj rov qab - rau ntau txais, nws yog yooj yim los mus ua kom txhua hli cov nyiaj them sib npaug zos loj. Qhov no tso cai rau koj kom meej npaj rau tsev neeg pob nyiaj siv, noj mus rau hauv tus account nyiaj txais repayments.

Paj nyiaj them annuity hom muaj ob yam:

• tus nqi nkag mus rau cov nyiaj them ntawm kev txaus siab rau lawv tus kheej;
• txhais tau hais tias tau them rov qab cov nyiaj txais.

Tom qab ib co sij hawm, qhov ratio ntawm cov Cheebtsam yog maj hloov - lub paj tivthaiv txo, thiab tus nqi raws kev coj kom them rov qab ntawm tus thawj xib fwb, tsub kom. Tag nrho tus nqi ntawm cov kev them nqi, Txawm li cas los, tseem unchanged.

Yog li, lub annuity nyiaj them ua ib tug me ntsis loj zuag qhia tag nrho kev them nyiaj tshaj. Qhov no yog vim hais tias thaum xub thawj tus thawj xib fwb nqi txo me ntsis, thiab kev txaus siab yog them rau tus neeg zoo tshaj tshuav nyiaj li cas. Yog li ntawd, lub ntsiab qhia ntawm kev txaus siab them nyob rau hauv thaum pib. Thiab ces tus them nyiaj rov qab ntawm tus thawj xib fwb ntawm cov nyiaj txais, uas yog tshwj xeeb tshaj yog noticeable thaum sim mus prepayment.

Piv txwv li muab xam

Cia wb mus rau Piv txwv li, xam lub hli paj them rau cov nyiaj txais nyob rau hauv tus nqi ntawm 600 txhiab. Rubles rau 3 xyoo nyob rau hauv 24% ib annum. Ua ntej koj yuav los mus laij lub paj laum rau cov nyiaj txais nyob rau hauv ib lub hlis (n) uas lub xyoo txaus siab npaum li cas muab faib los ntawm tus xov tooj ntawm lub hlis nyob rau hauv ib lub xyoo (cov, ntawm chav kawm, sib faib los ntawm 100, raws li ib feem pua):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Tam sim no peb xam ib qho annuity coefficient (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - tus nqi% tauj ib lub hlis (nyob rau hauv hundredths).

N - tus naj npawb ntawm lub sij hawm ntawm kom loj hlob (yuav ua li cas ntau lub hlis rau hauv lub credit yog coj).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0.02056

Tom ntej no, peb yuav tsum tau tus qauv xam annuity them nqi:

M = K x A

K - tag nrho cov nqi ntawm cov nyiaj txais.

A - annuity coefficient.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rubles.

Yog li, Yog hais tias koj xav kom muab cov credit rau cov lus tej yam kev mob, ces koj yuav tau them rau 36 lub hlis mus rau 12 txhiab. 336 p.

advanced them rov qab

Txawm tias muaj tseeb hais tias nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, lub sij hawm ntawm cov nyiaj them rau cov nyiaj txais yog ruaj khov thiab yog predictive nyob rau hauv cov xwm, uas muaj ntau yam cov neeg muas zaub tej zaum yuav xav ua raws li lawv cog lus tseg thaum sai li sai tau. Nws yuav zoo li uas ntsuam xyuas nyiaj tsev yuav tsum zoo siab txais tos tus menyuam them nyiaj rov qab ntawm cov nuj nqis, vim hais tias nyob rau hauv no txoj kev txoj kev pheej hmoo ntawm neej ntawd hais yog significantly txo, txawm li cas los, nyob rau hauv kev xyaum nws tsis yog li ntawd. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm thaum ntxov them rov qab ntawm cov nyiaj txais lub sij hawm thaum loses ib feem ntawm tus nqi tiv, li ntawd, tsis yog txhua tus credit daim ntawv cog lus qhia rau qhov no tau, yog li ntawd no taw tes yuav tsum sib tham txog ua ntej kos npe rau daim ntawv cog lus.

Yuav kom hloov cov annuity kev them nyiaj lub sij hawm yuav tsum qhia rau tus neeg ua hauj lwm ntawm lub credit tsev kawm ntawv thiab yuav ua rau ib tug sum ntawm cov nyiaj nyob rau hauv excess ntawm lub cev kev them nyiaj. neeg ua hauj lwm ntawm lub tsev txhab nyiaj rau hauv lub hauv paus ntawm no tshiab lub sij hawm yuav ua tau rau koj, yog tsim nyog yuav coj mus rau hauv tus account - lub xam yog nqa tawm nyob rau hauv xws li ib tug txoj kev uas txo cov taag paj them nqi, thiab lawv muaj pes tsawg yuav nyob twj ywm li qub.

Cov kev pab cuam ntawm lub annuity kev them nyiaj

Ib txhia tej zaum yuav xav tias lub annuity kev them nyiaj them rov qab kiag li tsis muaj txiaj ntsim tsis tau, nyob rau hauv tej lub sijhawm nws yuav ua tau zoo dua differential. Tshwj xeeb tshaj yog thaum koj yuav tau them paj rau cov nyiaj txais muas tsev - cov nyiaj them ncaj lub sij hawm ntev thiab ib tug ntau ntawm cov nyiaj. Zoo yog cuab kev nyob rau hauv cov ntaub ntawv no:

• tau txais ib tug txais nyiaj yog ua tau txawm nrog ib tug tsawg tau khwv nyiaj;
• me me qhaub pab los ntawm cov nyiaj them yuav txo tau lub nra rau cov tsev neeg cov nyiaj txiag;
• thaum lub sij hawm, lub siab tus nqi ntawm cov nyiaj txais yog muaj tsawg vim hais tias ntawm nce nqi yuav noj cov nyhuv cai.

differentiated kev them nyiaj

Tsis muaj tsawg nrov nyob rau hauv Russia thiab xws li them rov qab tswvyim nyob rau hauv uas txaus siab cov nyiaj them maj txo ntawm tus kawg ntawm cov nyiaj txais lub sij hawm. Xws li ib tug system yog hu ua ib tug differentiated thiab kuj muaj ob qhov chaw:

• taag - nqi taug kev mus rau rov qab ntawm cov nyiaj txais;
• zuj zus lawm - cov nyiaj txais paj accrued nyob rau koj tshuav nyiaj li cas;

Raws li ib tug tshwm sim ntawm qhov tseeb hais tias tus nqi ntawm cov nuj nqis them rov qab nyob rau hauv thawj qhov chaw, nws yog lossi zuj zus lawm, thiab yog li txo thiab accrued txaus siab. Yog li, koj cov nyiaj them nqi rau cov nyiaj txais yuav tsis tau ib tug tsau npaum li cas thiab yuav muab txo los ntawm kev them nyiaj rau kev them nqi.

Nws yog tsim nyog paub txog tias yog hais tias koj xaiv ib tug cov nyiaj txais daim ntawv cog lus nrog differentiated them nyiaj, cov kev txaus siab npaum li cas yuav tsum ho muaj dua thiab, yog li ntawd, koj yuav tsum paub meej tias txhua lub hlis nyiaj khwv tau los txaus them rov qab cov nyiaj txais.

suav

Peb siv ib lub me ntsis sij hawm los mus laij differentiated paj them. Cov mis rau xam lawv yog yooj yim txaus.

P = K / N

P - kev them nyiaj.

K - tus nqi ntawm cov qhov nyiaj txais.

N - tus naj npawb ntawm lub hlis.

Thiab nyob rau hauv thiaj li yuav xam cov feem pua siv cov mis:

O% = x% T / 12

% - tus nqi ntawm cov kev txaus siab.

Hais txog - tus so ntawm lub zoo heev nuj nqis.

D% - txhua xyoo cov paj laum.

Yog xav tau cov lus kawg them nyiaj npaum li cas, ntxiv tag nrho ua ke. Yog li, los ntawm rov qab ua dua cov suav li ntau lub sij hawm raws li koj muaj peev xwm koj tus kheej ua ib tug nqi them rov qab lub sij hawm.

Yuav ua li cas tsis ua kom lub tsis ncaj ncees lawm kev xaiv

Ua ntej koj yuav tiav qhov kev txiav txim, uas yog ib tug xaiv lub tsev txhab nyiaj los xaus ib cov nyiaj txais daim ntawv cog lus muaj nqis tag nrho cov tib hais cov yam rau koj tus kheej:

1. Ib tug sober kev soj ntsuam ntawm lawv cov nyiaj hli tau. Thaum ua ib tug txais nyiaj nrog ib tug differentiated system ntawm them rov qab bank yuav ntsuam xyuas koj cov nyiaj tau los thiab hnov rau tus nqi ntawm cov thawj them nqi, thiab nws yog nyob rau hauv rooj plaub no tus loj tshaj.
2. Npaj cov ntxim yuav zoo siv uas yug ntxov kev txhiv dim - thaum xam xyuas cov annuity nyiaj them nws ua kom paub xwb nyob rau hauv thaum pib ntawm lub them rov qab lub sij hawm, ntawm lub kawg ntawm lub paj twb them thiab yuav txo tus nqi tag nrho ntawm lub kev them nyiaj tshaj yuav tsis vam meej. Yog li ntawd, yog hais tias koj npaj yuav them rov qab cov nyiaj txais ua ntej ntawm lub sij hawm - nws yog zoo dua rau qhov teeb meem rau cov nyiaj txais them rov qab nrog ib tug differentiated txoj kev.
3. Txaus siab rau qhov yooj yim ntawm them rov qab. Thaum tus neeg txais rau domestic xav tau kev pab koj yuav tau sai sai hais goodbye rau cov nuj nqis, tab sis differentiated nyiaj txais muas tsev paj tej zaum yuav unfeasible.

xaus

Yog li ntawd, cia saib lub ntsab lug dua. Txawv txoj kev uas yuav refund yuav tsum tau xaiv cov neeg uas:

• Nws ua rau tawm ib cov nyiaj txais rau ib ntev lub sij hawm thiab yog npaj mus coj ib tug loj sum;
• Nws muaj xav phem cais tsis hais txog lub sij hawm ntev ruaj khov nyiaj txiag txoj hauj lwm, tab sis thaum lub sij hawm ntawm cov zauv cov nyiaj txais yog heev kaj siab lug nyob rau hauv lawv lub peev xwm;
• Nws xav kom txo tus nqi ntawm cov kev them nyiaj tshaj rau cov nyiaj txais;
• Nws npaj kom them tau tus nqi raws li sai li sai tau.

Taag paj them nqi - qhov zoo tshaj plaws kev xaiv rau:

• borrowers uas tsis muaj peev xwm thaum xub thawj kom loj sums ntawm nyiaj;
• cov neeg muas zaub uas nws txhua hli cov nyiaj khwv tau tsis pub tus nqi los mus ua kom cov thawj cov nyiaj them rau credit nrog ib tug differentiated lub sij hawm;
• cov neeg uas muaj npaum li cas ib tug nyiaj txais ib tug me ntsis thiab luv luv;
• cov neeg muas zaub xav nrhiav kom npaj ib pob nyiaj, relying on ib taag nqi ntawm cov nyiaj txais them nqi.

Sai li sai tau raws li lub bank muaj koj ib tug xaiv ntawm tib zoo xyuas tag nrho ob qho kev xaiv, ib tug sober kev soj ntsuam ntawm lawv cov tuition. Hais kom tus bank neeg ua hauj lwm muaj nyob rau piav rau koj, yuav ua li cas yuav muab xam rau yav tom ntej kev them nyiaj. Koj yuav tau luam tawm ob cov kev xaiv thiab ua tib zoo xyuas lawv nyob rau hauv ib tug xoob lub tsev ib puag ncig, luj qhov pros thiab cons. Ces koj yuav ua tau tej yam ntawm nws nyiaj txiag noj qab haus huv.